5個理財習慣 讓劉軒痛快壯遊

 

▲靠著理財好習慣、凡事先做好準備,讓劉軒過自己想過的生活。

▲靠著理財好習慣、凡事先做好準備,讓劉軒過自己想過的生活。

如果你的收入不穩定,還敢自在的玩樂人生嗎?文人DJ劉軒,就是一個敢這麼過的生活高手。

30歲以前的劉軒,曾進了茱莉亞音樂學院又放棄,進哈佛念到可以直升研究所,在當準博士之前竟喊卡,當起背包客流浪各國。這一個走走停停的人生階段,代價超過600萬元,完全由劉軒自己埋單。

30歲後,劉軒回到台灣,做雜誌編輯、當派對DJ、拍電影廣告、主持電台節目、寫書又創作音樂,在作家父親劉墉眼中很「不務正業」。雖然劉軒從不 「固定」在一份工作上,也沒有穩定的薪水,卻能在4年前買房置產,今年更完成結婚生女的終身大事,就是靠著5個理財紀律,讓自己和家人可以一起痛快的玩樂 人生。

在生活上,劉軒是任性的想怎麼過,就怎麼過;但在金錢上,他卻是時時精算,不亂花錢、不隨便投資。這樣的金錢態度,來自他從小就養成的好習慣。

習慣1》存錢 隨手就存、只進不出

劉軒很小就有一個「會說話」的存錢筒,一投入錢幣,就會有聲光效果,竟因此成為他存錢的動力,更養成「隨手就存錢」的好習慣。直到現在,劉軒還是會隨手將50元硬幣存進特定的存錢筒裡。

有趣的是,小時候的劉軒,存錢的來源就很多元。一個是打工洗車,每次收入多達25美元;另一個是從愛比賽的老爸那兒賺獎金,劉軒表示,劉墉什麼都要比,連衛生紙的捲軸都一根根拿來擺好,當成

保齡球瓶,再用網球丟過去撂倒,輸的人就給贏家錢,只要劉軒一贏到老爸的錢,就「存」到奶奶那兒,而且只進不出,所以存錢的速度很快。

習慣2》記帳 錢快沒了,就想辦法賺

因在8歲就到美國當小留學生,讓劉軒很早就學會自己照顧自己,到了大學後,更懂得自給自足。他用的方法是:收集發票、收據,讓他對於自己的消費,不會到入不敷出的狀況。不管小到買橡皮擦、唱

片還是滷肉飯,大到家具,所有消費的收據都會留下來或記下來,有條不紊地列記在理財軟體Quicken裡,透過Quicken就做好個人財務的管理和檢視,同時還可以查看投資市場的資訊。

後來劉軒考進哈佛,在1年的學費和生活費至少要3萬美元的情況下,當戶頭裡的錢所剩無幾時,就是提醒他該努力打工或創作賺錢的時候了。

事實上,熱愛寫作和音樂的劉軒,從高中開始,就利用課餘時間做翻譯、教鋼琴、當DJ賺外快,求學時期,不但不花家裡的錢,也沒誤了課業。結果,18 歲陸續出版個人遊記散文《顫抖的大地》、《屬於那個叛逆的年代》、《尋找自己》等暢銷書,賺到上千萬元的版稅,足夠劉軒念完哈佛大學4年和研究所3年,並 將部分餘錢拿去做投資。

習慣3》投資 4分法投資,先求不虧錢

在哈佛大學升上研究所後,自認金錢態度保守的劉軒,在投資市場容易緊張而誤判,於是透過理專進行投資,他在挑理專時就像選醫生,「醫生除了醫病還要醫人,理專除了理財還要會理情緒。」劉軒說。

對於投資,劉軒也有一套規畫,他會將準備要投資的錢,做「4分法」的資產配置:1/4投入高風險、高獲利的美國股票;1/4布局美國穩健配息藍籌股;1/4投資全球區域型基金;1/4放在固定收益的美國債券相關商品。

財務顧問屈立楷表示,對於收入不穩定的人來說,劉軒資產配置相對安全穩健,有獲利時,又能多圓一個夢;但就算市場不好時,虧損也不會傷到本。

習慣4》設定安全水位 行有餘力,才買奢侈品

在念書時,劉軒不靠父母的金錢援助,而靠自己打工存錢,所以他很清楚:賺錢不易,存下來的錢可以花掉,但不能花光,一定要留一些本,才有餘力做夢。

因此,劉軒的存款一定要維持在一個基本水位之上,衡量的標準是,即使完全沒工作收入,單靠存款產生的利息,也能養活自己。像劉軒做投資、四處旅遊的花費,都是用「安全水位」以上多出來的錢來支付。

而在花錢上,劉軒其實很節儉。像當初他從阿拉斯加出發,到英國、南美洲、加拿大,繞了半個地球回到美國,一年時間,他就像許多壯遊的背包客一樣,住過簡陋的青年旅舍,喝過水龍頭流出來的泥水。這一趟流浪,只花了40萬元,卻讓他找到人生定位,非常值得。

除了旅遊,在日常生活中,他還會用Quicken做圖表,精算花費,例如買車養車趕通告不如坐小黃來得划算,外食遠比買菜回家煮來得省錢。如今這個軟體已深植劉軒大腦,每個月可以花多少錢,什麼時候可以放肆享受,什麼時候又要緊縮預算,劉軒精密的算盤隨時可以啟動。

雖然劉軒隨時提醒自己不要當守財奴,但他行有餘力才增加奢侈品消費。他強調,「世界上沒有任何東西是你非買不可的」。尤其在台灣,不需要花很多錢,就可以吃得很好,享受到很多生活樂趣。

習慣5》精明消費 花工夫研究,買下超值屋

但在6年前,劉軒做了人生中最貴的一筆花費決定:買下第一間房子。談到房事,劉軒眼裡盡是甜蜜的滿足,不過他也承認每個月的房貸壓力有點沉重。

趕上SARS風暴期剛過的低點,他利用親朋好友一次團購10戶的談判優勢,把一坪55萬元的預售行情,砍到50萬不到成交。若以目前一坪約80萬元的市價估算,當初不到2,500萬元買下的房子,現在已經增值到近4,000萬元,賺了60%。

幸運買到好房子,並且擔下第一屆管委會主委,劉軒用心把社區經營成好宅,也因為深度接觸,這兩年他開始對房地產投資感到興趣。不過當初支付近500 萬元頭期款時,把在台灣累積多年存款全部軋進去的他,還為此動用封存了4年的美國存款,吃老本繳清剩餘的頭期款。所以他表示,會邊看房子,邊存錢,再動手 投資。

買房子送給自己之外,劉軒人生第2筆最大單筆支出,就是送給老婆Cardin的70萬元結婚鑽戒。Cardin回憶,劉軒為了要送她這顆獨一無二的 婚戒,花了很多時間研究鑽石,讀了大量鑽石的書,而且不斷和Cardin討論鑽石的種種細節。「他就是這樣的人,做一件事之前,會先做很多準備和研究。」 Cardin說。

靠著理財好習慣、凡事先做好準備,讓劉軒過自己想過的生活。如今,女兒出生,他也打算把他的金錢習慣傳承下去,為女兒買一個存錢筒,讓她從3歲開 始,做家事賺零用錢,鼓勵她把錢存滿,然後「我一定會跟她一起把存錢筒打破」,劉軒想送給女兒最重要的理財觀念是:「存錢是為了有一天去花用它,而不要為 了這個撲滿死守住它。」

【延伸閱讀】劉軒邊玩邊賺 做夢不怕沒本錢

8歲~15歲:養成存錢習慣
打工洗車
和父親比賽贏錢

16歲~18歲:自給自足
教鋼琴、拿獎學金、翻譯版稅

19歲~29歲:靠專長賺錢
出版暢銷書
當DJ、音樂創作
累積近千萬,支付生活費及旅費

30歲~33歲:多元收入,月入目標30萬
用「4分法」投資
投入500萬購屋置產

小檔案_劉軒 [ 隱藏 ]

出生:1972年
學歷:哈佛大學心理學博士
經歷:奧美廣告市場分析、《東西男人》(WEMen) 時尚雜誌總編輯
現職:自由工作者
著作:《顫抖的大地》《屬於那個叛逆的年代》《尋找自己》《做書蟲也做玩家》《放任心中一百次的流浪》

 

 

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雲竹小棧

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